松江錢業，自來最小的存款額度也不會低于二十元，或者說，比這個再低的話，人工成本就不值得。是以，大多數錢莊不會接受二十元以下的存款，有的即使收，也要收取服務費，而且銀元儲蓄沒有利息可拿。想要利息，就隻能到錢莊先把銀元換成白銀。
可是對于松江大批普通民衆來說，二十元是他們一生也未必能有的積蓄。他們辛苦勞動，所積攢下的五元、六元，既沒有錢莊肯收，放在家裏，又要擔心丢掉。最終，隻好拿到同鄉那裏“标會”。
這種打會的形式，資金的保障性是談不到的，會頭倒掉，全部身家就打了水漂，乃至于鬧出人命來，也是沒辦法的事情。除此以外，再有就是将錢拿到賭場去以小搏大，最終落個血本無歸。更多的則是送到燕子巢，換個吞雲吐霧，錢财随青煙而逝。
山東正元銀行成立之後，這家号稱爲松江乃至東南第一女子銀行，以一元起存，女性專櫃以及二十四小時服務三個措施，迅速在松江打出了名氣。股災之中，普通人的錢沒有存到錢莊裏，也沒有資格認購股份，反倒是死中得活，倒是可以留在手裏。
八百萬兩這個數字抛出，就是一劑定心丸，加上兩江總督蓋大印的公事，松江的市面漸漸穩定。物價回落，且有福利機構派粥，這些人手上的錢就可以留的下。存到銀行裏，既可以有個保障，每年也有二厘的利息。雖然數字很少，但是積少成多，存進去就是個指望。
再者，住在棚戶裏的苦弟兄，拿一個存折回去，再帶上一枚印章，也是件大有面子的事。在窮人之中，也可以算做一種身份，證明自己是個本分人，可以靠勞動積攢下身家，并不是賭鬼、煙鬼或是酒鬼。
銀行董事長辦公室内，陳冷荷飛快的撥打着算盤，一邊整理着帳簿“五天時間，我們的小額存款數字已經突破兩萬三千元。可見，松江的經濟潛力還是很大的，隻要把民間的資金善加挖掘，不愁不能籌措财源。這些人雖然錢少，可是勝在穩定，這些錢存進來，一般就不會提款，是很好的儲戶。”
趙冠侯撥打算盤的速度不如她快，但是算帳的速度，卻不遜色于她。“這背後，是你這個老闆以下，所有人的努力。大家算是拼了老命，如果不是非常時期，這筆人工費就不少，别人也未必肯做。阿毛記、水根記，類似這樣的名字太多，印章和折子都不好編排，下面的人也很辛苦。”
“我知道，創業最難，一開始工作的時候，肯定會艱難一些。好在你設立這個分流制度，不錯，大戶有大戶室，不需要排隊，否則這些小儲戶把大儲戶擋在外頭進不來，也是不成話。大戶有荷蘭水喝，有點心吃，這都很好，可是讓女人去接待他們，這……名聲不好聽。”
趙冠侯攤手道：“其實就是這麽一件事，如果心裏無鬼，接待也沒關系。心裏有鬼，表面上不接待，背地裏一樣約的出去。老四将功贖罪，表現的不錯，給你拉來了幾個大戶，前後往你這存了十萬八萬的款。說他們對于接待人員沒點企圖，我是不信的，但是說他們敢趁機要挾，我也是不信。先不說我兩江總督的公事，就是我這個巡撫的關防，他們也要掂掂分量。何況外面有巡捕，還有漕幫的小老大，誰也得考慮一下身家。”
陳冷荷也知，他說的是道理，再看他熱的滿頭大汗的樣子，心裏一甜，問道：“你熱不熱？我去給你拿點荷蘭水。”
“不了，你是董事長，在這裏你最大，我隻能算是你的大夥計，我去給你拿荷蘭水吧。”
兩人喝了幾口汽水，趙冠侯的手，在帳本上一劃“你看這裏，貸款的家夥胃口恁大，一口氣要貸二十萬兩銀子。利息明是四厘，暗是六厘，兩厘是給中間人。類似這樣的大數字貸款，這五天裏就發生了三筆，這倒是有點怪。”
陳冷荷道：“這三個人都是絲商，現在是收絲的時候，如果沒有足夠的銀子收絲，就收不上來了。收絲就需要銀子，松江市面的銀根太緊，他們能貸出這麽大一筆款的地方，就隻剩了咱們。不過這個利息，我不會答應的，這麽大的數字，我總要把利息定在六厘才行，回扣讓具體的放貸人員去談，多少不管。”
“利息的事好說，但是債會不會壞掉？”
“那倒不會，這幾個商人我爸爸也都了解，都是有名的大商人，家裏有房産地業，再說他們也拿出了地契來做擔保。我算過了，那些田，足夠抵他們的債，就算他們拿了錢就跑，我們也不吃虧。怎麽，你在擔心？”
趙冠侯點頭道：“我不是擔心，是覺得一定有問題，我已經讓簡森去查了，一個新開張五天的銀行，就有這麽大的三筆貸款上門，看上去是很好的事。但是如果是張仁駿的面子，事情倒是輕松，偏生他們沒提人名也沒拿公事或是名刺，就證明不是制軍介紹來的，這就怪了。事情太過順利，就必然有問題。你想想，三筆貸款總計近百萬，這是一筆多大的頭寸。一般的銀行，若是一下子拿出去這麽多現銀，接下來的銀根必然會緊張。”
這個道理很簡單，冷荷也明白過來“是啊，若是提走了三筆款，随後就是儲戶上門取錢，事情就不妙了。銀行剛成立，本來就威信不足，再傳出存銀告罄的消息大家本就是草木皆兵，這下更以爲銀行要吃倒帳，必然要排隊提款。到時候不是把銀行真的搞垮，就是把市面整個壞掉。”
錢業根本以錢生錢，本就是五個茶杯四個蓋子的遊戲，一旦五個茶杯同時都需要蓋子，把戲立刻就要穿幫。像是山東正元這樣底蘊雄厚的錢業，本來就是鳳毛麟角，其資本的雄厚程度，外人無法想象。
麥邊詐騙而來的資本，這五天時間裏，已經洗去了一百多萬，照這個速度，用不了太久，就能洗幹淨。可是對于外人而言，就隻能看到存款取款一百多萬，放到一般銀行身上，已經有些吃力。如果再把這一百多萬放出去，壓力就更大。
房門被敲響，鄒秀榮從外面進來，看看兩人“沒打擾你們小兩口吧？”
陳冷荷一指手邊的一根銅鈴“這裏是銀行，隻許談公事，不許談私情，他敢亂來，我一樣拉警鈴，讓警衛進來抓人。二嫂就别拿我打趣了，是不是有很要緊的事？”
鄒秀榮點頭道：“銀行剛開業，按說正是大家一起向上走的時候，沒想到現在，就已經有人吃裏扒外的壞事。收購股票的那個合同是簽下的，但是到提款時，卻被檔手打回票，說是這筆銀子已經放出去了，好在毓卿身上有錢，否則這筆現成的買賣就要飛了。我們前段時間買倉庫買地皮買工廠，前後用出去一百五十幾萬，當時銀行沒成立，用款反倒是方便。現在銀行成立之後，幾筆收購生意的款，反倒是提取困難。還有，讓銀行的人去談的幾筆收購，都不合人意，我覺得，我們這裏面有内賊。”
趙冠侯大進大出，幾百萬現金，已經用出去不少，當然，從長遠角度看，其獲得的收益更大。隻是當下看來，銀行的銀根難免受影響，如果再有人從中興風作浪，生意确實就難做了。
陳冷荷道：“這事我們不能急，先把幾筆生意誰談的，名字拿過來，再把檔手叫來，我有話問。”
這名檔手，是正元的老檔手，錢莊改成銀行之後，他依舊被留任，是老夥計。見了陳冷荷不稱董事長，依舊稱三小姐。問起放款的事，他也理直氣壯
“我隻是個管帳的，銀子不是我的，沒權力決定怎麽用。可是既然伺候了老爺子這麽多年，就得對的起東家，要爲東家着想。這筆錢，假如三小姐先立一個折子，我就沒話說了。你沒立折子，總不能說這筆錢放在這裏，就不許動，那不是辦錢莊的方法。錢莊的銀子必須流動起來才行，一筆銀子存在庫房裏，等于是一潭死水，沒有什麽發展。隻有讓銀庫裏的錢流出去，變成活水，轉來轉去，才有出路。現在市面上銀根緊，拆息高，那筆銀子又沒有動，我就放出去吃利息了。小姐你請想一想，如果我們把銀子放在這裏不動，繡莊的事或有不成，那這筆銀子不是白白堆在這裏沒有用處？”
陳冷荷面沉如水“銀子放出去吃拆息？借期多久，借據在哪，利息幾分，全部拿來，我現在就要看。”
這名檔手也有準備，毫不爲難，把東西都拿了過來，陳冷荷看了看，把借據交給身旁的趙冠侯“冠侯，這件事你出面比較好，讓巡捕去查一下，這個錢莊是什麽來曆，不要讓我們的銀子飛了。”
“放心吧，我讓沈保升去查，他比巡捕好用。”
陳冷荷随後道：“銀行成立之初，我就頒布過規定，放款必須由我的簽字才能完成。可是這筆款，并沒有我的簽字，就擅自做了決定。所以，你被解雇了，不但是你，還有經手這筆貸款的人，都被解雇了。現在，你可以做交接了。”
那名檔手沒想到陳冷荷反應如此激烈，連忙道：“三小姐，你聽我說，老朽這也是爲了正元着想，并沒有私心。再說，橡皮股票坑死了多少人，大家逃都逃不掉，三小姐還要去買，這是拿錢鋪黃浦江。老太爺若是負責銀行事務，絕對不會讓我們去做股票……”
“現在銀行的董事長是我，經營股票，是股東大會共同的決定，你們無權幹涉。過去的錢莊，檔手的權限多大我不管，但是現在，銀行必須遵從這個規定。你可以移交帳目了，如果你的帳目還有不清楚的話，我會考慮報巡捕抓人。”
陳冷荷趕走這名檔手，眉毛微微皺起來“分号在華界，這種自作主張的現象，恐怕更嚴重一些。這些老夥計自以爲是元老，不肯服從我的命令，還是像過去經營錢莊一樣自行其是。分号的經理羅鳳春羅叔叔，雖然是爸爸的老朋友，但是現在，我也沒辦法對他放心。”
“這就是我說過的，男人不滿意自己在女人管理之下的思想作祟，即使是三小姐，一旦在公事上權限在他們之上，他們心裏就不服氣，下意識的覺得，你做的決定是錯的。心未必是壞心，但是行出來的事，卻絕對不是配合你的工作。我的建議是，分号那邊，交給二嫂來管理，總号由安妮管理，所有人都要對你負責。還有，完全信任華比銀行派來的管理人員，把财政大權放給他們，一如朝廷稅務司用赫德，比用華人更可靠。你們正元的老員工，沒有權力提走一文錢。當然，這感情上有點難以接受，我也隻是個建議，不會強迫你。”
陳冷荷點頭道：“不，你說的很對，現在必須幫理不幫親。你幫我，制定一個規章制度出來，所有人隻認規章制度，不認人。免得這種事再發生。你說的，我也認爲有道理，有人在給我們挖陷阱，想要害我們。”
“那這幾筆貸款你怎麽打算？”
“放，一定要放。不但這幾筆貸款要放，今後的貸款我也要放。這麽優厚的條件，我爲什麽不放？我倒要看一看，最後誰會赢。”
趙冠侯微笑着看着她“你有吩咐，我肯定照作啊，不過皇帝不差餓兵，拟訂規章制度，有什麽獎勵沒有？”
冷荷示威似的一拉銅鈴“小心我拉鈴铛喊警衛，好好的寫東西，不許胡思亂想。”随後又小聲道：“我們晚上去虹口看電影，再去憩虹廬吃粉果。”
看着趙冠侯在那裏認真的寫起規章制度，她主動的來到丈夫身邊，看看門口，作賊似的，在趙冠侯臉上親了一口“這樣才乖，你幫寒芝姐寫小說，就該幫我定規章制度，這才叫平等。可是說起來我不明白，我們辦銀行，是爲了救松江，這是一件大好事，爲什麽還會有人在這種事上搞破壞。”
趙冠侯一邊用鵝毛筆疾書，一邊道：“這有什麽奇怪？有人不希望松江市面好起來，于是就搞破壞，不是很簡單的道理麽？這個混亂的市面，于普通人來說自然希望早點結束爲好，可是對于一些想要扭轉乾坤的人看來，卻是天賜良機。自古來，非逢亂世，難出枭雄。如果松江不亂，他們怎麽起事啊？咱們這個銀行，擋了别人的路，有人想要算計咱們，這很公平。”
“你是說？”陳冷荷一愣，随即搖頭道：“不可能，一定是你在亂講。你是大金的官，當然要說大金的好話，可是在我看來，葛明黨跟大金相比，前者才是真正爲百姓着想的。他們起義，爲的是拯救黎民推翻鞑虜，絕對不會做禍國殃民的事情。”
雖然丈夫是巡撫，但是陳冷荷誇獎起葛明黨面不改色，趙冠侯也不惱，反倒是笑着看着她“那，要不要打賭？看看最後，是誰在搞事情？你輸了的話……知道是什麽結果的。”