一看沈熙禮的樣子，黃昏就知道強如這位大哥，思緒也被時代限制了，呆在那個圈裏出不來，其實不難理解，因爲銀行這個點子太反常了。

大明這個時代并非沒有錢莊，一般是具有信譽的大商号建立。

錢莊的功能，一則是存錢，二者是借錢。

這很正常。

還有一個彙兌作用，就是銀子換寶鈔這種功能。

而客戶若是在錢莊借錢，錢莊不僅要收手續費，還要收利息，這和銀行一樣，差别就在客戶到錢莊存錢這一點上，存錢到錢莊，不僅沒有利息，反而要給錢莊保管費、手續費。

也就是說，不管存錢和借錢，錢莊都是盈利的。

也因爲如此，錢莊的客戶就縮小了許多，因爲很多有錢人家，其實是有能力保護自己的現金銀子——亂世除外。

而亂世錢莊也不一定保護得了他們的銀子。

在這種情況下，古代錢莊并不是一本萬利，也不是暴利行業，遠遠不如時代商行賺錢來得快。

所以黃昏提出建立銀行，客戶存錢不僅不收手續費，還要給客戶利息，這是背道而馳，也難怪沈熙禮無法理解。

但沈熙禮不知道，錢莊發展下去就是銀号、銀行。

這是大趨勢使然。

隻不過在步入現代銀行之前的這段時間，銀行也不針對小額存款。

黃昏隻好耐心給沈熙禮解釋：“我建立這個錢莊的目的，并不是靠存錢和借錢的那點手續費和利息來盈利，而是要用客戶的錢來賺錢，假設一個情況，當我們的錢莊遍及國後，假設一個客戶在我們這裏存一百兩銀子，又假設我們有一萬個客戶，那就有一百萬兩銀子供我們拿去投資到其他行業，實際上肯定不止這個數額。”

沈熙禮畢竟是大明商界最頂尖的人之一，很快醒悟過來，“按照這個設想的話，隻要這個銀行建立起來，具有信譽，隻是京畿這邊，存錢數就要超百萬！”

京畿的權貴人家、富賈，随随便便一戶人平均下來就得有幾萬，有的甚至不止，保守預估，京畿這邊的存錢數額會在五百萬左右。

黃昏颔首，“不錯，所以我們要吸引這筆資金，必須讓它們流動起來，而爲了達成這個目的，就要用存錢有收益這個方式，來讓大筆資金進入我們的銀行。”

沈熙禮明白這個道理。

存錢到錢莊，你要付手續費和保管費，而你存錢到時代銀行，不僅沒有手續費和保管費，還有一筆利息收益，傻子都知道該怎麽做。

沒人和錢過不去。

但是有個問題……

沈熙禮蹙眉問道：“但東家你有沒有想過，當客戶存錢到了一定數額後，假如是百萬之巨，我們要支付的利息可不是一筆小數目。”

很是很大的一比巨款。

黃昏笑道：“對，所以這些錢進了銀行後，我們必須拿它去變現，比如投資到華爲房産之中，讓華爲房産的業務發展到國，這樣才能賺錢，還有一點，這一筆資金，我們也可以借出去，且存錢利息要比借錢利息低，這樣我們才能賺取中間差距。”

這個銀行很好操作，按照後世的模式運行就可以。

難點在于如何用客戶的存款變現。

對于有着無數賺錢手段的黃昏而言，這一點真不是難事，近一點的華爲房産，遠一點的醫學、農業、工業發展，都是賺大錢的契機。

而且等水力發電那邊研發出來，再組建一個時代建設公司，可以承包大明各大重鎮城市的照明系統建設，這也是大賺的機會。

沈熙禮還有最後一個問題：“那麽問題來了，如此多的巨款，我們如何保存、運輸，須知這會形成巨大的成本，我們又如何向存錢者保證信用？”

黃昏笑道：“所以這件事離不開陛下，我們需要官方的信用，同時，我們還需要陛下對金融改革，将大明寶鈔的重要性提升起來，從而節省運輸、保存的成本，一旦大明寶鈔的作用提升，這不僅僅是在節省成本，更是貨币的進步！”

沈熙禮陷入沉思。

寶鈔還能如何提升作用？

他想不到。

其實大明當下的寶鈔，作用已經很大的了，比宋朝的交子之類的，更廣泛流通，但有個問題：民衆的信任度。

因爲民衆害怕一個事情：國家濫發寶鈔。

黃昏起身，“這些事情你不用擔心，你現在隻需去做下面的事情：招聘大量的賬房先生，在繁華地段買一塊或者租一塊大地皮，修建時代銀行的總部，其他事情等着我的消息就行了，我這就去找陛下商量，對了，這個銀行到時候具體的事務交給梁巍生負責，你先提前給他通個氣，讓他先行理解一下銀行的運作原理。”

沈熙禮隻好點頭，依然有些擔心。

而且不解。

隻修銀行總部，難道不修一個固若金湯的錢庫？

黃昏離開時代商行，徑直去大内。

朱棣今日略忙。

等了約莫半個時辰，才召見黃昏，已經累成眼睛眯縫起來，不怎麽願意說話了——畢竟要準備返回順天，交代的事情很多。

等黃昏進來行禮免禮後，沒好氣的道了句有屁快放。

餓了。

不過好在狗兒懂事，在朱棣累得不行的時候，已經去禦廚那邊端了點心和蓮子羹過來，朱棣也不端架子，當着黃昏的面吃了起來。

黃昏其實也想吃點點心，跑了一下午，也累。

可又不好意思說。

對面那位喝羹喝得不亦樂乎的可是天子，你敢像普通人那樣上前去拿他面前的點心，那就是典型的找死，得等他賞賜。

吞了口口水，先說太醫院的事情，道：“陛下，可還曾記得微臣說過，關于預防天花、麻疹的事情，微臣已經和太醫院的呂芗、劉旭忠兩位禦醫商讨過，覺得此事可行，且還有一個想法，欲要在國範圍内，改進分娩時的流程，減少因爲分娩導緻的母子俱亡的落後局面。”

朱棣聞言精神一振。

你要是說這個我可就不困了啊，畢竟這事辦好了，功在當代，利在千秋——也利在當代，朱棣太希望大明的人口暴增起來了。

放下碗，興奮的道：“具體說說看。”