至于張昌震提出了先用五分之一的錢收購毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材，這個辦法倒是不錯，但是斷了各大家族的生意來源，這項措施必然會遭到各大家族的瘋狂抵抗，窦家也會因爲這項措施蒙受巨大的損失，窦福和如何願意。
窦福和還是感覺張昌震最後的辦法不錯，官衙用收據憑證來收取毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材，官府不用出一分錢就可以得到毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材，這些毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材可以用來抵押給胡商購買武器，也可以作爲銅錢流通，隻要使用這些憑證收據的人願意，還可以作爲完稅的證明，簡直是一舉多得，把所有的問題都解決了。
更爲主要的一點，窦福和沒有說出來，那就是窦家可以利用手中的權力，無償的從官府手中拿到不用花錢買到的毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材，這才是窦福和最想看見和最想得到的結果，這簡直就是天上掉黃金砸在窦福和腦袋上，做夢都笑醒了。
其實這就是李烨和敬翔讨論的變形的銀行計劃，李烨并不需要去完善這個計劃，因爲人性的貪婪會自動的幫助李烨去完善這個計劃，而且李烨可以悄悄的躲在幕後不被人察覺。如果李烨把完整的計劃交給張昌震，窦福和一定會起疑心，張昌震不可能想出這樣完整的計劃，一旦窦福和對李烨起了疑心，便會小心翼翼的實施這個計劃，而且會加以修改李烨計劃，讓李烨的計劃無法完美的實施。
現在由窦福和來修改這個計劃，性質就完全不同了，李烨隻是設計了一個計劃的框架，所有的計劃都是窦福和來完善，不管窦福和做什麽都想不到這其實是李烨早就安排好的。有缺陷的計劃，有時更加容易讓人接受，因爲計劃被自己修改過，本能的會認爲計劃可以在自己的掌控範圍之内，全然忘記了自己和其他家族一樣具有人性天生的貪婪和自私。
李烨就是因爲看中了這一點，才對張昌震提出了一個計劃的雛形，并沒有把已經設計好的計劃全盤突出，在李烨看來楊善是李烨的死黨，楊家和窦家有着不共戴天之仇，而張昌震隻是被逼無奈才投靠李烨，兩者有着完全不同的概念，張昌震的真心還需要繼續觀察，李烨也就不可能向張昌震說明這個計劃到底是要做什麽。
張昌震其實也不清楚完整的計劃，李烨隻是告訴張昌震自己想到一個辦法，具體的計劃步驟還需要由張昌震自己去完善，沒有想到張昌震一激動把沒有完善的計劃說了出來，正好與李烨設想的計劃一模一樣。張昌震前三個辦法也是與李烨和敬翔一起讨論出來的，實施的計劃步驟比較詳細，表面上看沒有什麽問題，可是一旦涉及到渤海國各個家族的利益時，這三個計劃的效果就要打折了。
正是因爲這樣，李烨估計窦福和才不會采納張昌震前三個計劃，前三個計劃如果不是涉及到渤海國各個家族，實施時的效果還是不錯的，至少對渤海國的經濟沖擊不大，即使出現什麽問題，也可以及時的補救，産生的影響在可控範圍之内。李烨和敬翔當時的推測完全不錯，任何計劃一旦涉及了渤海國各大家族的根本利益，都會遭到無情的排斥，除非他們事先加入李烨計劃之中，參與并積極的推動計劃的實施，否則一旦計劃開始實施之後，每一個家族的損失将是毀滅性的。
窦福和之所以采納了張昌震最後的計劃，完全是因爲自己盯上了計劃中對自己和家族有利的一部分，人性的貪婪欲海難填，人性的弱點有很多，貪婪、自私、妒嫉、好逸惡勞、優柔寡斷、虛榮、膽小、剛愎自用、猜忌、悲觀、膨脹的野心等等，這些人類天生的弱點需要用知識、道德和法律進行約束和規範限制，可是當遇上一個大權在握、一手遮天、權勢熏天的人時，這些醜陋的惡習将會被無限的放大，直到将自己完全的吞沒。
幾十年的宦海沉浮，窦福和并不是不知道這個辦法其中的利弊，可是因爲貪婪欲望的驅動，讓窦福和早已經忘記了危險的存在，自信滿滿的任何這一切都可以玩弄于自己的鼓掌之間，不會讓惡魔從自己手中掙脫出來。
窦福和讓張昌震先拿出一個完整的計劃，然後再遞交給自己，最後送給大玄錫批準實行，就是因爲窦福和知道張昌震計劃中的風險，所以才把張昌震拿給大玄錫批閱，這樣自己躲藏在幕後，一頭是大玄錫、另一頭是張昌震，整件事情好像窦福和隻是一個傳話筒，要是事情真的發生了什麽變化，窦福和也可以推的一幹二淨。
張昌震哪有什麽好的計劃，這辦法完全是李烨搗鼓出來的惡魔，不要說張昌震不明白是怎麽一回事，就是敬翔對計劃的破壞性都沒有一個完整的認識，這個世界上唯一知道會發生什麽後果的人，隻有李烨一個人。
既然窦福和問張昌震要完整的計劃，張昌震一時間也拿不出來什麽實施的步驟，隻好跑來向李烨求救：“郡王殿下，相國同意了官府使用憑證收據收購毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材的計劃，現在相國想要一個完整的實施步驟計劃，某一時也拿不出來，隻好向郡王殿下求救”。
李烨的第二步計劃已經完成，接下來就是把絞索套進渤海國經濟命脈的脖子上，最後李烨隻要輕輕的一拉絞索，渤海國就會因爲經濟的徹底崩潰而窒息，到時不管渤海國如何掙紮都逃不出死亡的命運。不過，要全部完成這個計劃至少要二三年的時間，初期可能渤海國會因爲李烨的計劃暫時出現短暫的虛假繁榮，突然增加的憑證收據就好像給渤海國的經濟注入了一支強心針，一張張薄薄的紙片代替了沉甸甸的銅錢，市場的流動性會因爲增加的憑據收據而加快，從而導緻在一定程度上經濟的短暫繁榮。
再出現短暫繁榮之後，越來越多的收據憑證會流入渤海國的經濟，渤海國的經濟就會像染上毒瘾一樣，繼續增發憑證收據，甚至可能有人會從中發現更大的商機，将整個渤海國的經濟推到懸崖邊。這時候無論誰輕輕的一推，有時甚至不需要有人去推，隻要稍微刮起一陣風，渤海國的經濟就會落入萬丈深淵。
這就好比把一顆手雷送給了一個不懂事的孩子，因爲孩子的好奇拉響了手雷，結果會出現什麽，不用說沒有什麽人認爲這是不可能的事情。
李烨現在已經把一整箱手雷送給了窦福和，接下來就是告訴窦福和，隻要去掉保險就能看見一朵世界上最美麗的花綻放開來，李烨就等着好戲上演了。李烨依然沒有給張昌震一個完整可行的計劃，隻是在一旁給張昌震小心的提醒道：“其實這種辦法就像收租一樣，農民上交賦稅，官府給農民開據一份交稅的證明。現在官府向百姓征收毛皮、東珠、山珍和珍貴藥材，可以開據一份含有價格的收據憑證，下次有人需要交稅的時候，就可以把這張收據憑證交給官府，相當于繳納了稅賦。這種收據憑證本身就是一種錢，好像錢莊的飛錢，百姓事先已經把錢存在了官府中，需要的時候就可以用這些收據憑證作爲抵押物，而且使用這樣的收據憑證方便又安全”。
如果在一定範圍之内，李烨這種觀念并沒有什麽錯，可以把這種收據憑證看成後世的承兌彙票，一個是官府發行的，另一個存在于企業和銀行之間，卻流通在整個金融市場之中，控制的好可以起到一定的促進作用，一旦失去了控制，則變成洪水猛獸一般将整個正常的金融經濟破壞的體無完膚。
張昌震并不懂什麽金融創新，渤海國的經濟還屬于原始經濟，根本談不上有什麽金融市場，一些更爲隐蔽的經融手段在渤海國沒有辦法施展，李烨選擇的辦法簡單、方便，直接攻擊人性的貪婪，隻要看所有人看見收據憑證的好處，發現收據憑證竟然可以玩出這麽多的花樣，剩下的事情就不需要李烨來操心了，會有更多貪婪者幫助李烨将這個惡魔飼養成熟，就好比李烨先送給窦福和一隻可愛的小北極熊，憨态可掬的小北極熊會被窦福和一天天養大，等到窦福和發現自己是在飼養北極熊的時候，可能窦福和已經進行北極熊的肚子裏了。