所謂貨币，最開始是的出現是因爲大家覺得以物易物實在麻煩，就把自己的物品先換成大家都承認的中間媒介物，談後用媒介物去換自己所需要的物品。
貨币本身還是有其價值的。比如最早的貝殼還這個時代的銅錢。
不過，他們的價值卻不能超過本身。比如一枚一文錢的銅錢，本身價值隻相當于其中所含銅鉛的價值。若要購買價格高昂的物體，卻需要大量的貨币。
打個比方，一輛大衆帕薩特汽車價值人民币二十萬元，相當于明朝二千萬枚銅錢。若是一個明朝人要買一輛汽車，需要使用如此之多的貨币，攜帶不方便，交易麻煩不說，也失去了貨币作爲流通媒介物的價值。
所有，這才有後世的紙币和電子貨币的誕生。
這話就扯得遠了。
或到貨币發行本身，貨币本身沒有價值，說穿了老百姓認一種錢，看重的是這種錢背後的信用體系。
也就是說，任何一種貨币的背後必然有一定的物資保障做爲支撐。
比如二戰以前，各國發行貨币，都需要有依照本國的黃金和白銀儲備作爲保證，這就金銀本位。
再比如中國國内戰争其中，陝甘甯邊區政府沒有金銀，但發行的貨币以所産的糧食做爲等價物。也就是說，老百姓拿到邊區币之後，随時可以去銀行兌換等價的糧食，這叫做糧食本位。
有了糧食做爲保證，邊區币這才能順利地發行下去，被民間所接受。
明朝的寶鈔制度之所以崩潰，那是因爲沒有等值的物質做爲擔保。當然後，國家信用也是擔保的一種，問題是，明朝政府一沒錢，就濫發鈔票，又不回收。最後，市場上的紙币越來越多，貶值得越來越厲害，到最後也沒有存在的價值了。說到底，明朝的寶鈔就是一種**裸的搶劫。
蘇木也是受了邊區币的啓發，才想出了這麽一個法子。
他耐心地對吳老先生解釋道：“這滄州城乃是鹽業重鎮，又有大運河水利之利，乃是河北商業中心。且不說城中鹽商身家巨萬，城中大大小小的富豪不隻凡己。這些人我都是知道的，手頭又的是閑錢，卻沒處投放生息。膽子大的，或許還放些印子錢出去。不過，這種生意畢竟太小，不是人人都能做的。膽子小的，又怕折了本，就隻能将銀子存在家裏。”
說到這裏，他一笑：“聽人說，有個鹽商家裏的銀子實在太多，又怕被人偷了。索性将銀子化了倒進地窖，就算家裏來了賊人，想偷也是沒有辦法。”
“這個法子還真是不錯啊！”吳老先生也笑了起來。
蘇木接着道：“正因爲民間閑錢太多，沒個出路。放在家裏又不穩當，還會因爲存放時日太長有所損耗。若我們弄個銀行出來，以鹽司的官鹽做保，吸納民間的資金，并給一定的厚利，想必很多人家都願意将銀子存進銀行裏。”
蘇木扳着指頭計算開來：“民間商戶做生意，拿一萬兩銀子出來做本錢，雇傭人手，租鋪面，一年下來，如果有一到兩成利就算是不錯的了，這其中還得冒許多風險。因爲，你不知道你投進去這麽多本錢，究竟能不能賺到錢。民間有一句話是這麽說的：生意場上，五成虧本、四成保本，隻一成才能在年底看到銀子。當然，鹽商不算在其中。”
“如果我們所開辦的這個銀行每年能夠保證商家有一成的利，我想，别說滄州，就算是整個河間府的富戶，将來甚至是整個河北，都很樂意将閑置不用的銀子存到我們手頭。畢竟，像這種穩賺不賠的生意可不好找。”
吳世奇連連點頭：“财帛多人心，這事到是做得。不過，正如子喬你剛才所說，發行鹽票需要用官鹽來擔保，可鹽山裏生産的鹽可都是由鹽商們包銷的。若是老百姓要憑鹽票來提鹽，我們又從哪裏拿鹽給他們？若是動了鹽商們的份鹽，那就是擾亂鹽政，追究起來，誰也擔待不起。”
蘇木哈哈一笑：“這事我早已經想好了，咱們發行的這種鹽票都是大票，一百兩一張。以先前的鹽價，一百兩可以購買四百斤官鹽。普通一戶人家一個月才吃多少鹽，又沒有那麽多閑錢買鹽票。至于大戶人家，也不缺那點錢。”
對，就是發行大額鹽票。
其實，蘇木的打算是将鹽票做爲一種類似于後世銀票一樣的東西，用在商業流通裏面作爲交易使用。
明年就是正德一年，在這個年代，美州白銀還未大量輸入中國，張居政的一條鞭法還沒有實行。民間的商業行爲還大量使用銅錢，遇到巨額的商品交易，就算使用白銀，也是一筆龐大的數字。
打個比方，購買價值一千兩的商品，你得随身攜帶一千兩白銀，得雇兩個挑夫，非常不方便不說，還不安全。那比得上紙币，往身上一揣，誰也看不出來。
如果即将發行的鹽票有了等值物質作爲保證，蘇木可以肯定能夠在很短時間内在河北風行一時。
不過，正如吳老先生所說，鹽票發行之後，肯定會有人觀望一段時間，甚至還會出現擠兌風潮。爲了防止這一點，蘇木故意将鈔票的棉值定爲一百兩。
一般百姓肯定買不起這麽大的鹽票，至于大戶人家，也不可能缺這點錢。就算有人想來擠兌，滄州城裏的人還罷了。至于其他府縣的商人要過來兌換食鹽，走州過縣，人力成本，路途損耗也是一大筆開銷。商人将利看得極重，自然不會做這種損人不利己的事情。
聽完蘇木的解說，吳老舉人一時還想不通這其中的道理。
有撫摩着胡須坐了半天，這才眼睛一亮：“好法子，子喬你果然是個理财高手啊！不過，本官還有一個疑問，如果一開始就發行海量的鹽票，打個比方，就算我爲皇帝陛下爲朝廷籌集夠兩百萬兩銀子，但一年下來光利息就要花出去二十萬兩，這錢又從什麽地方去尋？”
蘇木翻了一下白眼：真是個不開竅的迂夫子，玩金融可不能太老實。若後世的銀行家都跟你一樣，華爾街的商人們還會被人稱之爲吸血鬼嗎？