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第七節金融寡頭的可怕手腕上


“金融把戲?”段天狼雖然并不精通金融但是他還是從這四個字聽出了玄機“說來聽聽。(八度吧)”

“資産證券化?”段天狼又問道。

“什麽是資産證券化?”段天狼又問道。

龍過海坐在段天狼面前想了一會然後說道:“這個稍微有點複雜在這過程中有幾個關鍵名詞放貨公司投行資産評級公司對沖基金美國退休基金等大型基金還有就是普通民衆。”

“嗯繼續。”段天狼說道。

“先是普通民衆中收入不是很穩定甚至于根本就沒有穩定收入的人要買一棟房子。沒有穩定收入也沒有錢你是不是就買不起房子?那你怎麽辦呢?這個時候放貨公司也就是次級按揭款的這些公司就出現了。他們會跟你說沒問題我借錢給你。不但借錢給你而且一切條件從優。你是不是擔心還不起?沒關系最初幾年隻還一點點後面再增加還款額度。什麽、你怕将來還不起?别傻了你看看現在的房價天天往上漲你到時候真沒錢了把房子賣掉不就可以了嗎?我敢貨你還不敢借啊?”

“ok就這樣這位買房者借了這個貨款公司的錢了。從理論上來說貸款公司所說的話也沒錯。隻要美國房地産一直往上揚這個貸款是不會出問題的。但是問題是房價怎麽可能一直往上升呢?美國在一九八七年到一九九五年不就經曆漫長的八年熊市麽?如果出現這種情況怎麽辦?代貸款公司一想。嗯不對這個很危險我不能自己扛這個風險。這時候放貨公司就想到投行了。(八度吧)”

“投行是美國金融地核心支柱同時也是羅斯切爾德家庭核心利益之所在。美國甚至于世界的一切金融活動。歸根結底都控制在美國的投行手裏。投行是十分神通廣大的。在投行的銀行家的嘴裏有一個常用的詞彙叫做金融創新什麽叫做金融創新?金融創新就是就是你可以想到地你可能賺到的錢我通通幫你變現。”

“好了貸款公司找到投行之後心裏還挺有眯惴惴不安的因爲他知道他這個貸款的風險其實限大。隻要美國房地産一旦生動蕩不良貸款率就會迅飙高。他們心想連他們都看出來投行的老大們不大可能看不出來。他們想得沒錯他們都看得出來的問題投行怎麽可能看不出來呢?不過這些放貨公司們忘記了一件事情那就是投行從來都是不怕風險的隻要有足夠的利潤回報。而眼下這個東西在投行銀行家的眼裏。顯然是很有搞頭的。于是投行地大佬們二話不說大筆一揮幹。”

“貸款公司的人頓時松了一口氣而投行的經理們就開始忙活了。忙什麽呢?忙着包裝啊。包裝給誰看給資産評級公司看。資産評級公司說白了就相當于質監局你的蘋果上市之前他先給你打個标簽aaa就是最好的蘋果。口感好味道香還有益身心。一般來說。隻要有了這個标簽你的蘋果就好賣了。”

“投行經理們日夜趕工。将這些貸款按照質量的高低分成三個部分第一部分就是低級部分稱之爲普通cdo(債務抵押憑證的縮寫)占百分之十第二個部分叫做是中級份額同樣是百分之十稱之爲中級cdo最後是高級份額最多是百分之八十叫做高級cdo。投行經理們抓破腦殼給這些貸款準備了一大堆的報告數據還是數字模型。然後主舉沖沖地到了資産評級公司。”

“投行的銀行家們很誠懇的說嗯我這個普通cdo以及中級cdo确實是點危險。讓人覺得他這人他實在緊接着他又說但是我這個高級cdo那可真是帝國大廈還可靠和保險。緊接着他們馬上丢出一大堆數據你看在過去三年來我們地不良貸款率是多麽低啊。再接着又再抛出一個拿過諾貝爾獎的專家做的數字模型你看根據這個當今世界最新的數字模型顯示在可預見的未來不良貸款率也将一直保持在很低的水準。是不是很安全?我跟你說還不止這麽安全你看萬一這個貸款真的出了什麽問題也是先賠普通ceo和中級cdo部分的錢高級cdo的錢是到最後才動的。除非美國房地産崩盤否則再怎麽慘也不可能動到高級部分的錢的。”

“如果有人說那美國地産真地崩盤的話怎麽辦?曆史上又不是沒崩過。投行的銀行家們就會馬上說怎麽可能就算地球爆炸了美國也會單獨被炸到月球上繼續繁榮的。然後投行的銀行家們就會砸出一噸重的研究報告證明美國經濟多麽堅挺當前房地産展形勢如果喜人總之一句話要想美國地産垮那比弄炸地球還難。”

龍過海真是天生的金融做手無論是在什麽樣的心境下隻要一談到金融就會馬上眉飛色舞口若懸河。所以剛才龍過海一路說的時候段天狼都沒有插嘴。

但是聽到這裏段天狼不禁有些奇怪地插嘴道:“難道這些資産評級公司就這麽被忽悠了?”

龍過海笑着搖了搖了頭“當然不是。這些資産評級公司裏的人也不比投行的銀行家傻全都是人精。他們的金融直覺不比任何金融家差再加上他們一天到晚沒事就研究美國經濟過去的衰退史。對于花無百日紅這句話有着比任何人都深刻的理解。他們怎麽可能被投行忽悠到呢?但是……”龍過海說到這裏喝了口酒“你要知道在金融市場上是不是真的并不重要重要的是你看手打起來像不像真的。大家在金融裏玩的是什麽?不就是念想麽?有幾個人買了一個公司的股票是因爲這間公司有多少實際的業績?你以爲全世界都是巴菲特麽?”

“再者說了你以爲資産評級公司是白幹的?投行是要掏錢的。你普通投資者又不給資産級公司的人工資真正養着他們的是投行。人家給你好聲好氣的說也給了你足以對外界交代的材料你還要怎樣?難不成真的不想混了?于是通情達理同時腰包鼓鼓的資産評級公司二話不說大印一蓋高級cdo的評級是aaa什麽叫做aaa?簡單的說就是一百分。”

“有了這個評級投行就好事了高級cdo輕而易舉搞定賣個滿堂彩大家财将來地産下跌貸款崩盤也不關我的事讓那些買了高級cdo的傻逼哭去吧反正銀子咱已經裝進腰包了。貸款公司投行都實現了無風險收益風險全部給了高bsp;聽到這裏段天狼驚訝地張開嘴巴即使以他的天才也被金融家們的這種金融手段給震住了“我終于知道了羅斯切爾德家庭爲什麽會那麽賺錢了。像這麽賺錢法誰不會财啊?”

段天狼感歎完又皺了皺眉頭說道:“但是有個問題如果按照你這說話那就算次級債的問題爆出來那也隻能傷害普通美國民衆的利益傷害不到這些投行更不傷害到羅斯切爾德家庭啊。”

“如果投行們的行爲隻是到這裏爲止那麽他們确實隻賺不賠。但是問題是金融家的貪欲是無窮無盡的。賺完這個錢投行們又回頭來盯着普通cdo和中級cdo心想啧這東西反正擺着也是擺着我是不是該找個什麽方法讓這玩意也幫我賺點錢。”

“略加考慮之後投行們的大佬們又想起了一個好辦法找對沖基金。對沖基金是什麽?那都是刀口舔血的主。普通cdo和中級cdo确實是風險比較高但是相對來說收益也确實很高。一般來說世界主要達國家利率最低的就是日本。對沖基金一盤算我到日本銀行去借錢換成美元來買它個cdo我每年的收益率相當高啊而且是個無本生利爲什麽不幹?幹!”

“于是就這樣對沖基金将這個包袱接了過去。投行甩了包袱對沖基金也有生财之道大家又一次皆大歡喜這裏唯一就隻有一個風險就是有些對沖基金是投行們自己成立的。險些之外别無風險。”

“然後接下業的事情就開始詭異了。美國房地産從兩千零二年開始一路狂飚到現在都快翻了一倍了。這樣一來次級債的不良還款率就很低這樣一來這些cdo就開始當紅了因爲它的回報率确實很高。一時之間投行們都眼熱了我靠原來這玩意這麽賺錢啊早知道我自己搞了。于是帶這種有些懊悔的心情在利益的驅動之下投行們大舉買入這些對沖基金想要分享這些基金因爲cdo帶來的利益。這是投行們第一個危機他們喂給一條狗一碗砒霜看它半天不死還越長越大實在忍耐不住竟然去吃這狗的狗肉。”

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